 SELON VOS PRIORITES
Chaque être humain a tracé un dessein qui comprend ses intentions, ambitions et objectifs à atteindre. Notre mission est de permettre à notre client d’avoir une planification financière réaliste et tenant ses promesses, en fonction de ses besoins et de ses moyens.
Le client peut atteindre ce but en privilégiant le choix d’un contrat d’Assurance Vie, avec une combinaison Epargne-Risque.
Ce contrat d’Assurance Vie n’a pas d’égal : Sa particularité est d’être un choix personnel permettant d’assurer son financement au rythme choisi. Il offre à toutes les étapes de la vie des solutions judicieuses face à une épreuve difficile à surmonter ou à une échéance à respecter.
Cette liberté de choix permet de combler les lacunes des prestations projetées mais imposées, soit par la Prévoyance sociale de l’Etat - AVS, AI - soit par le contrat de Prévoyance professionnelle conclu par l’Entreprise.
Lorsque vous versez CHfrs 1000.- pour un contrat d’Assurance Vie, ce montant vous garantit à l’avance une multitude d’avantages et de solutions :
EN CAS D’INCAPACITÉ DE GAIN SUITE À UNE MALADIE OU À UN ACCIDENT :
Lorsque l’état de santé débouche sur une invalidité partielle ou totale et qu’aucune couverture d'assurance suffisante n’a été prévue, cela peut rapidement devenir insoutenable. Comment assumer ses obligations sans anéantir les actifs du patrimoine et appauvrir sa famille?
Une autre prestation vous permet également d’avoir la libération du service des primes. Si l’incapacité de gain a duré plus de 90 jours, la compagnie prendra à sa charge le montant de la prime à payer alors que votre capital initial restera garanti à l’échéance.
EN CAS DE DISPARITION PRÉMATURÉE :
La disparition prématurée d’un conjoint s’accompagne généralement de lourdes difficultés qui doivent être supportées par sa famille. Les emprunts et les engagements pris sont transmis de plein droit à ses héritiers, et doivent être honorés, sans quoi les comptes se vident et les actifs s’amoindrissent.
Un contrat d’Assurance Vie, prévoyant un capital décès adéquat, permet aux ayants droit de bénéficier d'un droit de paiement direct, ceci sans devoir attendre la liquidation de la succession.
EN CAS DE RETRAITE ANTICIPÉE :
Il est important de disposer en cas de besoin d’un capital pour financer un plan de pré-retraite. Ainsi, l’assuré peut financer un relais jusqu’à l’échéance de ses prestations à la retraite en gardant un niveau de vie décent.
EN CAS DE POURSUITE ET FAILLITE :
Vous avez accès à un privilège que l’on ne peut trouver nulle part ailleurs puisque les articles de la Loi Fédérale sur le Contrat d’Assurance (LCA) stipulent :
- Art. 80 : «Exclusion de l’exécution forcée par saisie et faillite»
- Art. 81 : «Droit d’intervention du conjoint et des descendants»
Vous bénéficiez ainsi d’une protection du capital investi, puisqu'aucune saisie n’est possible si les bénéficiaires institués sont le conjoint ou les enfants.
Conclure un contrat de Rente Viagère pour une tierce personne, sans compensation pécuniaire, vous permet aussi de stipuler qu’elle ne soit pas saisissable par voie de poursuite ou de faillite.
EN CAS DE DONATIONS :
Si l’un de vos enfants a une tendance à dilapider votre argent, nous vous proposons un contrat «verrouillé» de tout-risque.
Un procédé efficace pour procurer à vos enfants des moyens d’existence, des revenus réguliers qui ne peuvent être touchés que par les enfants, mensuellement.
EN CAS D’ACHAT D’UN BIEN IMMOBILIER :
Votre contrat vous permet de verser une part des fonds propres indispensables à la conclusion de votre achat.
Nous pouvons vous proposer un plan d’amortissement indirect qui vous permette de joindre l’utile à l’agréable en vous faisant, en plus, gagner de l’argent grâce aux avantages fiscaux.
La liste est longue et nous pourrons expliciter tous ces sujets lors de notre entretien avec vous.
Chaque client a des données, des couvertures, des besoins, des priorités et surtout des conditions propres dont il faut tenir compte tant pour son statut familial que professionnel.
Lorsque les impératifs de la vie changent, les couvertures d’assurances doivent aussi s’adapter, l’occasion de redéfinir les objectifs d’une planification financière.
Un Courtier en Assurances Vie se doit de mémoriser plusieurs éléments pour en faire un schéma directeur à proposer à son client, couplé d’une vision relative aux étapes de la vie à court, moyen et long terme.
Voir Vue d'ensemble Assurances et prestations - Privé (pdf)
et Répertoire de votre classeur d'Assurances (pdf)
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